|
Квартирный вопрос
Жилье для молодых: можно в кредит
В таких домах будут жить молодые семьи, получившие льготный кредит (ул. Тульская в Стрелецкой) |
Благодаря двум государственным программам мечта иметь крышу над головой стала для молодых украинцев из нереальной чуть менее призрачной. «СГ» выясняла, кто и как может занять денег у государства на покупку квартиры, и как их потом не отдавать.
Долгосрочное льготное кредитование
Программа льготного долгосрочного кредитования молодежи (назовем ее программа #1) действует в Украине с 1999 года. Чем эта программа лучше обыкновенных банковских кредитов? Во-первых, вряд ли какой-нибудь банк согласится ждать 30 лет, пока вы вернете деньги с процентами. Во-вторых, где вы видели такие цифры кредита — 3% годовых? В-третьих, льготная программа на то и льготная, что предусматривает беспроцентный кредит для молодой семьи с ребенком и даже уменьшение ежеквартального взноса на 25% и 50%, если в семье двое или трое детей, соответственно. Но есть и ограничения. Право на кредит имеют только молодые граждане в возрасте до 35 лет включительно и молодые семьи (все в семье — до 35 лет включительно). Также вы должны будете доказать, что нуждаетесь в улучшении жилищных условий.
Обмен процентами
Вторая программа — это не совсем государственное кредитование. Вы берете кредит в банке, а государство погашает за вас часть процентной ставки. В этом году это 9% годовых согласно учетной ставке Национального банка Украины. Остальные проценты кредитуемый платит сам в зависимости от условий банка.
По второй программе с сентября 2005 года будут предоставляться льготы для семей с двумя детьми и для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Молодая семья с двумя детьми, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, может рассчитывать, что государство будет ежемесячно погашать до 13,5% с кредита, но не больше процентной ставки по банковскому кредиту.
Как и в первом случае, право на частичную компенсацию имеют граждане Украины до 35 лет включительно и молодые семьи (все в семье должны быть моложе 36 лет), но если вы не претендуете на льготы, то никто не потребует от вас справку о необходимости улучшения жилищных условий.
Как получить?
В Севастополе по этим программам работает Севастопольское региональное отделение Государственного Фонда содействия молодежному жилищному строительству. Желающие воспользоваться услугами Фонда могут обратиться по телефону 44-47-86 и записаться на консультацию.
Следует помнить, что расчет льготного кредита и частичной компенсации идет только согласно официальным нормативам: не больше 41 квадратного метра жилья на одного, на двоих — 62, на троих — 83, на четверых — 104 квадрата. По обеим программам кредиты выдаются только при наличии кредитных ресурсов Фонда и в границах средств, предусмотренных на эту цель в бюджете.
Какую из программ выбрать?
Казалось бы, первая программа — лучший выбор. Тут и срок кредитования 30 лет, и к государству доверия больше, чем к коммерческим банкам. Но стоит поинтересоваться упомянутыми «кредитными ресурсами Фонда», как очевидный выбор в пользу программы #1 перестает быть таковым.
По словам директора Севастопольского отделения Фонда Юлии Сытовой, соотношение объемов финансирования между государственным бюджетом и местным — шесть к одному. Из бюджета Севастополя за все время работы Фонда на программу льготного кредитования было выделено в шесть раз меньше денег, чем из государственного. А, к примеру, в Полтаве соотношение финансирования между государственным и местным бюджетами — один к одному.
В этом году заложенные на программу молодежного жилищного кредитования в местном бюджете 500 тыс. выделены не будут. По словам заместителя председателя Севастопольской городской госадминистрации Григория Луцая, будет перечислено около половины этой суммы. Остальные деньги съедят низкие коммунальные тарифы. «Депутаты не проголосовали за увеличение тарифов на коммунальные услуги. Теперь приходится сокращать финансирование отдельных социальных программ, в том числе и программу льготного кредитования», — сказал Г. Луцай.
В среднем около 20 человек в год получают кредиты по программе #1. В очереди на выделение кредита — около 500 человек. Севастополь стоит на предпоследнем месте в Украине по программе льготного кредитования. По оценке Госстроя, стоимость квадратного метра в Севастополе одна из самых высоких в Украине. Выше только в столице.
По второй программе государство не обеспечивает сам кредит, а компенсирует часть его процентов. В этом году в Севастополе выделено 48 тыс. грн. для частичной компенсации по кредитам банков. За пять лет работы по программе #1 было выделено 74 кредита. За полгода работы Фонда по второй программе оформлено почти 100 договоров.
Сроки кредитования по второй программе меньше. Не обходится и без неожиданностей. В начале бюджетного года могут быть задержки с компенсацией процентов со стороны Фонда. Также, если вы, например, возьмете кредит в банке в июне, а договор с Фондом будет заключен в июле, то проценты за июль не будут компенсированы. У каждого банка есть ряд своих требований к претендентам. К тому же 3-4%, которые не покрывает компенсация, — могут оказаться достаточно солидной суммой для молодой семьи.
Андрей ЯНИЦКИЙ
«Маленькие хитрости» коммерческих банков
Если вы берете кредит в банке, обратите внимание, что величина процентной ставки — не показатель выгодности сделки, как и величина первого взноса. Ориентироваться нужно на конечную общую сумму платежа со всеми процентами, комиссией и т.д.
Банки зарабатывают на комиссии — плате за оформление сделки, открытии счета и др. Комиссия бывает явная (единоразовая) и неявная (ежемесячная). Иногда кажется, что явная комиссия в 2% от сделки — слишком высока, и клиент заключает договор с банком, который предложил ежемесячную комиссию в 0,001% в течение 20 лет. Но если подсчитать, то в абсолютных числах выйдет — 2,4%.
Есть несколько методов начисления процентов. Первый, аннуитетный метод, предполагает начисление процентов единоразово на всю сумму и разбивку платежей по месяцам. Некоторые банки даже налагают штрафные санкции, если клиент погашает такой кредит заранее. Ведь банк рассчитывает на стабильный доход в течение нескольких лет, а клиент его этого дохода лишил. Сейчас банки переходят на обычный метод начисления процентов, когда заводятся два счета: ссудный и процентный. В этом случае процент начисляется на остаток суммы на ссудном счете, и величина ежемесячных платежей постоянно уменьшается.
Как правило, банки комбинируют перечисленные приемы для привлечения клиентов. У кого-то кредит без первого взноса, у кого-то проценты меньше, у кого-то комиссия мизерная. Но только вы сами можете решить, что для вас удобнее.
Проверено на себе 
Александр Поздняков, предприниматель:
— Об услугах Фонда я узнал пять лет назад через знакомых, которые уже получили кредит. Сначала я, конечно, хотел получить кредит на льготное кредитование. Я около месяца собирал нужные справки, а потом мне все равно отказали, потому что я не состоял на квартирном учете. Мне посоветовали программу частичной компенсации. За несколько дней я оформил документы и в банке, и в Фонде. Я сам нашел хорошую трехкомнатную квартиру, получил кредит и сейчас выплачиваю около 550 долларов ежемесячно. Около 200 долларов мне государство потом возвращает. Потом будет возвращать меньше: процент начисляется на оставшуюся сумму кредита, а с каждым годом эта сумма уменьшается.
Кредит я взял на 10 лет, первый взнос — 30%. Я знаю, что с сентября вводятся льготы, но слышал, что ими смогут воспользоваться только те, кто заключил договор после июня 2005 года. А я в январе заключил. Если это правда, то буду бороться, буду письма писать, чтобы тоже получить льготы. У меня только два месяца назад третий ребенок родился — льготы пригодятся. 
Татьяна Черникова, бухгалтер:
— Я узнала от знакомых про эту программу. Все документы на однокомнатную оформили очень быстро. Правда, пришлось поменять банк — в первом очень долго оформляли договор. В другом все вопросы решили за неделю. Сейчас плачу ежемесячно по 160 долларов, часть денег возвращает Фонд. Точную сумму не помню, но деньги значительные — для меня это существенно. Деньги приходят на специальный счет. Сумма возврата постоянно уменьшается, так как уменьшается сумма невыплаченного кредита. Заминок с частичным погашением почти нет, только в начале года были проблемы. Ну, тогда были в разгаре президентские выборы, мы вообще не знали, будут ли выплачивать деньги дальше или нет. Сейчас погашают регулярно.
|
|
|
