Никогда не рано подумать о пенсии

Все работающие люди в равной мере ждут пенсии как награды за трудовые будни. И это нормально — отдать 30 или даже больше лет своей жизни работе на какую-то компанию, государство и т.д., значит, иметь полное моральное и материальное право отдохнуть на пенсии, не думать о хлебе насущном, понянчить внуков и правнуков, наконец-таки заняться любимым делом (каждый может подставить свой вариант).

Но реальность жизни наших бабушек и дедушек говорит о том, что выше перечисленное это всего лишь иллюзии. Выход на пенсию означает для многих пенсионеров продолжение трудовой деятельности, и в большинстве случаев не из-за любви и преданности работе, а потому что надо.

Реалии пенсионной системы Украины

Украинская пенсионная система называется солидарной. Это значит, что существует Пенсионный фонд Украины, который собирает деньги со всех трудоспособных, чтобы обеспечить выплату пенсий пенсионерам. Проще говоря, сколько пришло сегодня, столько сегодня можно и выплатить пенсий. В ПФУ нет такого понятия, как формирование пенсий для будущих пенсионеров, вложение средств для получения дохода и т.д. Он выполняет сугубо распределительную функцию. Поэтому когда начался кризис, количество работающих уменьшилось из-за увольнений, следовательно, уменьшились поступления в Пенсионный фонд. Отсюда и большой дефицит, и дотации из госбюджета.

Получается, что размер нашей будущей пенсии складывается из двух принципиальных факторов. Во-первых, на пенсию влияют стаж и уровень заработной платы (сумма пенсии рассчитывается в Пенсионном фонде соответственно с законодательством). Это ваш личный фактор, на который можно влиять честными отчислениями в Пенсионный фонд. Во-вторых, размер пенсии будет зависеть от того, сколько в государстве работающих людей. И если их окажется мало, то те деньги, которые придут в пенсионную систему, просто будут поделены между бОльшим количеством пенсионеров. Это демографический фактор, на который, к сожалению, никто повлиять не может.

Что же это означает для людей, которым сейчас 30-40 лет? Работая сегодня, они обеспечивают сегодняшних пенсионеров. Кто же тогда обеспечит их на пенсии? А их пенсию обеспечат те, кому сегодня 20 и меньше. Не нужно быть специалистом по демографии, чтобы догадаться, что поколение 90-х не так многочисленно, как поколение 70-х и 60-х.

Сколько я получу в будущем?

Если брать в расчет только демографический фактор, то существует такое понятие, как коэффициент замещения. Он рассчитывается как отношение средней пенсии к средней заработной плате по стране.

К-т замещения = ср. пенсия / ср. заработная плата

По данным Института демографии и социальных исследований НАН Украины, коэффициент замещения в 2008 году был равен 43%. Это значит, что если средняя зарплата по стране 1500 гривен, то средняя пенсия равна 645 гривен. Институт также дает прогноз на будущие годы: в 2018 году коэффициент будет равен 23,5%, в 2028 — 18,7%, в 2038 — 17,8%. Получается, что через 20 лет мы бы получили в сегодняшних деньгах 280 гривен (условно, без учета инфляции при сегодняшней средней зарплате в 1500 гривен). На такую сумму прожить сложно, просто невозможно.

В развитых странах, в том числе и в Европе, пенсионное обеспечение возложено не только на плечи государства, а разделено между государством, работодателем и работником. Таким образом, пенсионер получает деньги от государства (как сейчас есть в Украине), от работодателя (точнее, со специального счета, на который работодатель отчислял пенсионные сбережения работнику) и от себя (для личных сбережений можно выбрать банк, страховую компанию или негосударственный пенсионный фонд).

В Украине в 2004 году принят закон «О негосударственном пенсионном обеспечении». Но готово ли общество принять факт, что теперь государство не обязуется заботиться о пенсии граждан монопольно? И готов ли каждый гражданин взять на себя ответственность за свое будущее?

Ваши финансовые советники Прусакова ЮЛИЯ и Юрий СЕРЕДА

Следующие статьи категории «Новости»