Мечта о машине

Скоро Новый год, и хочется порадовать себя, своих близких и любимых подарками. Новогодняя ночь — время свершения самых заветных мечтаний. А главное место среди самых-пресамых мечтаний украинцев занимают квартира и машина. О том, как реализовать более доступную мечту — машину, — поговорим сегодня.

Тех, у кого хватает собственных денег на покупку нового авто, немного, и их сегодня особенно рады видеть в автосалонах. Украинский рынок продаж новых автомобилей сильно изменился за последний год: если в 2008 в Украине было продано более 600 тыс. новых машин, то в 2009-м продажи упали до 180 тыс.

Как же быть, если полной суммы на машину нет, а порадовать себя новым авто к Новому году очень хочется? В этом случае следует обратить внимание на предложения банков по автокредитованию.

Сегодня число банков, выдающих автокредиты, превышает десяток, но потенциальным заемщикам стоит ожидать достаточно жестких требований со стороны финучреждения. Нынешние процедуры выдачи автокредитов сильно отличаются от тех, что были год-два назад: банки с большой осторожностью подходят к процессу кредитования и оценке финансового состояния заемщика.

Прежде чем отправляться в автосалон и выбирать машину, необходимо определить для себя две принципиальные цифры. Во-первых, сколько вы можете заплатить сразу при оформлении кредита в виде первого взноса и сопутствующих расходов. Во-вторых, определите, какую сумму для вашего семейного бюджета вы сможете безболезненно отдавать ежемесячно на погашение кредита.

Для приобретения автомобиля в кредит необходимо иметь порядка 40% стоимости автомобиля — на первый взнос и первоначальные расходы. Минимальный первый взнос на сегодняшний день — 25% от стоимости автомобиля. Кроме этого, есть дополнительные расходы на оформление кредита и оформление автомобиля. К расходам на оформление кредита относится одноразовая комиссия банка (в среднем 2-5%), нотариальное оформление договора залога (в пределах 1000 гривен), регистрация авто в госреестре движимого имущества (50-100 грн в зависимости от банка).

Кроме выше перечисленных расходов при покупке любого автомобиля, есть и одноразовые. К подобным выплатам относится регистрация авто в МРЭО ГАИ (зависит от года выпуска, марки, объема двигателя), сбор в Пенсионный фонд (3% стоимости авто), госпошлина за покупку авто (1%), транспортный сбор. В отношении этих расходов можно проконсультироваться с работниками автосалонов.

Обязательным условием покупки машины в кредит является страхование предмета залога от повреждений (КАСКО). Покупка страховки значительно увеличивает первоначальные расходы, так как страховой тариф в среднем составляет 5,7-7% в год и рассчитывается от стоимости автомобиля. Кроме этого, необходимо приобрести полис обязательного страхования гражданской ответственности (150-800 грн в год).

Если говорить о процентных ставках по автокредитам, то здесь спектр предложений очень широкий — от 0 до 30% в гривне. В валюте банки на сегодняшний день кредиты не выдают. Очень низкие ставки (от 0 до 10%) встречаются только по акционным машинам, которые банки совместно с автодилерами предлагают на определенные модели машин. Средние ставки на рынке колеблются в пределах 25-30% годовых. За последнее время увеличились сроки кредитования, и можно с легкостью найти программу автокредитования сроком до 7 лет.

Давайте рассмотрим на конкретном примере. При покупке автомобиля стоимостью 120000 грн (15000 долл.) в кредит необходимо иметь порядка 49000 грн (30000 на авансовый взнос и 19000 на различные платежи и страховки). Допустим, процентная ставка по кредиту — 28% годовых, кредит берется сроком на 7 лет. Тогда ежемесячный платеж составит 2500 гривен в месяц по аннуитетной схеме погашения (равными платежами) или от 3200 до 1100 гривен в месяц при классической схеме погашения.

Важно отметить, что банки предъявляют высокие требования к доходам заемщика. Как правило, официальный доход семьи должен превышать платежи по кредиту на 2000-3000 гривен. В таком случае шансы получить кредит очень высокие. Хотя есть единичные финучреждения, более лояльно подходящие к оценке финансового состояния заемщика и допускающие разницу между официальным доходом и платежом по кредиту в 500 гривен.

Если желание ездить на машине есть, а располагаемая сумма небольшая, то, возможно, стоит обратить внимание на недорогие марки — Chery, Geely, Daewoo, отечественные автомобили. Рассчитывать на то, что в скором времени появятся предложения с нулевым взносом или значительно упадут процентные ставки по кредитам, не стоит. Поэтому если вы имеете стабильный источник дохода и думаете о покупке машины, то имеет смысл не ждать, а покупать машину сейчас.

Ваши финансовые советники Юлия ПРУСАКОВА и Юрий СЕРЕДА

Следующие статьи категории «Новости»