Кредитную историю исправить можно
Сегодня достаточно большое количество заемщиков перед банками, в силу наличия задолженностей или просрочек по кредиту в прошлом, попали в базы бюро кредитных историй как недобросовестные заемщики, и испытывают затруднения в вопросе возможности получения кредита повторно в других банках. Действительно ли так все безнадежно в такой ситуации? Какие ошибки банка могут привести к «порче» кредитной истории. Давайте проясним этот важный, почти для каждого, вопрос.
Во времена кредитного бума, пик которого пришелся на 2007 год, люди не задумывались о том, чем чреваты невозвращения кредитов, возникновение задолженности, даже при закрытии кредита в будущем. Ни для кого не секрет, что существуют так называемые бюро кредитных историй, где банки получают информацию о возможных проблемных заемщиках. Вопреки сложившемуся мнению, что заемщик с испорченной кредитной историей не может получить кредит на протяжении 10 лет, это не всегда так. Все зависит от степени «испорченности» кредитной истории, и в некоторых случаях заемщик все же может получить заем. Если у заемщика история испорчена, то банк требует документальное подтверждение причин возникновения просрочки по кредиту. Допустимый недостаток в кредитной истории среди большинства банков — просрочка до 30 дней. Если же она превышает срок в 30 дней, то клиент должен представить обоснование, в связи с какими обстоятельствами все произошло.
Хотя не все так радужно, как может показаться на первый взгляд: в большинстве банков условия по кредитам для «проблемников» будут отличаться от условий для благонадежных заемщиков. Это может проявляться повышенной процентной ставкой на несколько пунктов . Если заемщик в прошлом не допускал просрочек более 90 дней, либо имел весомые причины невыполнения своих обязательств, но при этом договорился с банком, после чего погасил задолженность, то таким клиентам в индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность выдачи новых кредитов.
К счастью, не все финучреждения ужесточают условия для таких заемщиков именно за счет процентной ставки. Процедура предусматривает просто наличие поручителя. Банк может попросить дополнительный залог, который сможет покрыть все расходы в случае возникновения просрочки. К слову, полученный на таких условиях кредит, в случае своевременного погашения может помочь заемщику исправить кредитную историю и в последующем брать кредиты на общих основаниях.
К сожалению, может быть и вина банка в возникновении испорченной кредитной истории. Например, клиенту могут сообщить не всю сумму к погашению, сообщить некорректно реквизиты к погашению, что приведет к задержке платежа, пока не выяснят правильные реквизиты. Также ошибки возможны по вине программных комплексов, которые обслуживают кредиты.
Согласно практике последних лет, несправедливо испорченные истории касаются случаев, когда банки просто не сообщают в бюро кредитных историй новые обстоятельства отношений с заемщиком. К таким ситуациям относятся погашенные с опозданием кредиты (когда заемщик погасил кредит, а банк «забыл» сообщить новую информацию) и реструктуризированные кредиты.
К счастью, на такие случаи есть свой «рецепт»: перед тем как брать кредит обязательно изучите свою кредитную историю. Но если кредитная история все-таки испорчена, а вы объективно правы, то всегда сможете ее исправить, представив бюро соответствующие документы.
