Культура сбережения

Умение сберегать — простой финансовый навык, который позволяет человеку откладывать деньги на достижение различных целей. При этом деньги могут откладываться на большие и маленькие покупки (например, холодильник, машина) или на формирование капитала (деньги ради денег, вложение которых приносит хороший доход). Каждая семья выбирает, зачем, сколько и каким образом она будет сберегать.

Из набора таких решений в стране складывается своя особенная культура сбережения. Она может быть низкая (если сберегается мало) или высокая (если домашними хозяйствами сберегается много).

К сожалению, нет статистики, которая хоть каким либо образом описывала культуру сбережения в Украине. Хотя есть ряд субъективных факторов, которые указывают на то, что сбережения у людей отсутствуют. Например, к ним можно отнести постоянные долги перед друзьями/родственниками, продажа части имущества и ценностей, кредиты на различные экстренные ситуации. Т.е. у людей отсутствует даже разумная финансовая подушка, которая помогла бы им сгладить финансовые неурядицы, не говоря уже о накоплении на далекие цели.

Поэтому можно говорить о том, что культура сбережения в Украине достаточно низкая. Те, кто, возможно, читают отчеты о ситуации на украинском фондовом рынке, могли найти там такое понятие, как внутренний и внешний инвестор. Внутренний инвестор — это гражданин государства, который сбереженные деньги вложил в экономику данной страны через фондовый рынок, внешний — это нерезидент, который вложил деньги в экономику данной страны. В 2008 году, когда началось падение фондового рынка, внешние инвесторы просто ушли с него, т.е. вывели все свои деньги. На фондовом рынке Украины доля внешних инвесторов составляла порядка 2/3. Доля внутреннего инвестора очень мала. Это говорит о том, что сбережения, даже если они есть, направляются большей частью только на потребление.

При этом те, у кого нет сбережений, искренне верят в то, что они не могут их иметь в силу разных причин. Давайте их рассмотрим:

— Я еще молодой, успею заработать. И это действительно правда, впереди вся жизнь и можно заработать еще много денег. Если бы не одно «но», с возрастом откладывать сложнее, так как появляется дополнительная финансовая нагрузка в виде необходимости поддерживать детей и родителей.

— Я уже старый, все равно не успею накопить. Начинать никогда не поздно, хотя с возрастом сложнее. Наличие определенной суммы на непредвиденный случай может сберечь здоровье и нервы.

— Зачем мне откладывать на будущее и на пенсию, если обо мне позаботится государство? Это можно оставить без комментариев, потому что в предыдущих выпусках рубрики мы уделили достаточное внимание вопросу государственной и негосударственной пенсии.

— Я зарабатываю так мало, что не могу себе позволить откладывать. Еще никто не пострадал от того, что жил на 90% (или 95%) от заработанного, а остальное сберегал.

— Я зарабатываю много, поэтому мне не нужно думать о сбережениях. Не стоит напоминать о том, что многие вещи не вечны, в том числе бизнес. Поэтому большие заработки означают, что и сбережения должны быть также большими, чтобы при наступлении негативных обстоятельств покрыть все траты.

— Я никому не верю (государству, банкам и т.д.), поэтому не откладываю деньги. Есть много вечных ценностей, в которых можно хранить накопленное, не боясь инфляции, девальвации и других неприятных карману экономических терминов.

— Я зарабатываю ради того, чтобы жить сегодня и красиво. Это тупиковая стратегия, потому что завтра заработок может поменяться не в лучшую сторону и на красивую жизнь уже может и не хватить.

— Мне просто лень этим заниматься и вообще думать о будущем. Такое бывает. В любом деле первостепенную важность имеет желание, без него любые начинания провальные.

Если вы все-таки задумывались над тем, что надо бы откладывать, но не знали, с чего начать, то можем дать пару советов. Если вы получаете зарплату на карточку, то оформите в банке сберегательный счет, на который будет переводиться 10% от вашей зарплаты сразу же после ее поступления.

Если вы получаете зарплату наличными, заведите дома «сберегательный счет» в виде конверта, стеклянной банки (тут пространство для фантазии) и также откладывайте туда 10% до совершения всех привычных трат.

Попробуйте, поэкспериментируйте, возможно, вам понравится, а если нет, то вы ничего не потеряете, а только приобретете небольшой запас дензнаков. По опыту людей, которые копили себе на машины и квартиры (или хотя бы на первые взносы), можно сказать, что они остались в выигрыше, так как во время кризиса смогли купить себе, не как планировали, квартиру однокомнатную, а уже двухкомнатную, машину не подержанную, а новую.

Ваши финансовые советники Юлия ПРУСАКОВА и Юрий СЕРЕДА