Читайте нас в Twitter 
Ставки по депозитам снижаются
Стабильность в финансовой сфере начала проявляться в снижении ставок по депозитам.
По данным Нацбанка Украины, с начала 2010 года объем депозитов, привлеченных в банковскую систему, увеличился на 9,2%. Возврат денег в систему прежде всего означает рост доверия населения как к отдельным финансовым учреждениям, так и к экономической ситуации в государстве в целом: закончилась политическая нестабильность, возобновились переговоры с МВФ, стабилизировался курс национальной валюты. Еще в начале года банки привлекали депозиты под достаточно высокие проценты: 21-23% в гривне, 13-15% в валюте. Сейчас же на фоне притока вкладов как физических, так и юридических лиц, ставки по депозитам начали активно снижаться и в скором времени могут упасть до уровня докризисных.
Причины падения ставок по вкладам различны. Во-первых, стабильность курса побудила граждан возвращать свои деньги на депозиты. Объем привлеченного банками финансового ресурса растет с каждым месяцем, только заработать на нем не получается: пока финансовые учреждения не возобновили кредитование в полном объеме. В этом случае, чтобы избежать развития ситуации создания финансовой пирамиды (когда старые вклады выдаются за счет привлечения новых), банки вынуждены снижать ставки, а как следствие и снижать ставки по кредитам. Кроме того, существует и ряд внутрибанковских факторов, которые толкают ставки вниз. Если у банка есть потребность в деньгах, то он предлагает потенциальным клиентам акционные депозитные программы, ставки выше рыночных. Если же у финансового учреждения достаточно ресурсов, то ставки начинают активно снижаться (как происходит в данный момент).
Если же рассматривать различные депозитные предложения, то максимальную ставку банки предлагают по сберегательным депозитам: положил и забыл до срока окончания договора. Чем больше клиенту предоставляется опций по депозиту (возможность пополнения, возможность снятия процентов, возможность частичного или полного снятия денег со счета), тем меньшую ставку по депозиту предлагает банк. Поэтому наибольшую доходность имеют депозиты без права пополнения с выплатой процентов в конце срока, а наименьшую — со свободным снятием денежных средств.
Средние ставки по сберегательным депозитам сроком на три месяца в гривне составляют 16-17%, в долларах — только 7-8% годовых, в евро — 6-7%. Если и дальше национальная валюта будет оставаться стабильной и предсказуемой, то, безусловно, лучший доход можно получить по гривневым депозитам. Валютные депозиты в силу низких ставок становятся мало привлекательными, особенно принимая во внимание тот факт, что вкладчик несет издержки при конвертации валюты (примерно, 0,7% в долларе, 1,4% в евро и до 4% в экзотических валютах). Такие низкие ставки по валютным депозитам продиктованы внутренней политикой банков и их незаинтересованностью в привлечении валютного ресурса: по-прежнему действует запрет на валютное кредитование. Получается, что банкам некуда «пристроить» привлеченную валюту, а соответственно, нет возможности зарабатывать и предлагать высокие ставки по депозитам.
Очевидно, в течение лета ставки по депозитам упадут еще на 1-2% годовых. Осенью же ситуация может измениться в зависимости от экономической ситуации в стране и от кредитной политики банков. Если деловая и кредитная активность возрастет и многие банки будут нуждаться в денежном ресурсе для реализации своих кредитных предложений, ставки по депозитным программам могут снова пойти вверх.
