Кредиты все-таки выдают
В нелегкие кризисные годы экономике так не хватает кредитных ресурсов, которые могли бы оживить и потребление населения, и поддержать бизнес. Банки застыли в ожидании еще одной волны кризиса, и кредитовать не торопятся. И все же кредиты выдают, но не всем и не на все.
Мы решили рассмотреть, какие кредиты и на каких условиях сегодня можно взять в Севастополе.
Потребительские кредиты
Самые популярные кредиты — потребительские, которые позволяют повышать наш уровень жизни, т.к. финансируют потребление того, что сразу мы купить себе не можем. К ним относятся:
— кредит на приобретение бытовой, компьютерной техники и оргтехники;
— кредит на приобретение услуг (на образование, отпуск, ремонт);
— получение наличных денег на различные цели без залога;
— кредит по кредитной карте.
Потреблять то, что хочется, еще и сегодня — очень приятно. Но в бочке меда не без ложки дегтя. Потребительское кредитование строится на одном простом принципе: неумении отличить желаемое от необходимого. Человек с кредиткой в кармане испытывает огромное искушение порадовать себя очередной покупкой, ведь он этого достоин, ему жизненно важно подтвердить свой социальный статус и т.д. Потребительские кредиты построены на склонности большинства людей к импульсивным покупкам и на неумении грамотно распоряжаться деньгами. При этом элементарное финансовое планирование, о котором мы уже писали в прошлых статьях, избавит вас от переплат по процентам.
Очень большое количество украинских семей хотя бы раз брали потребительский кредит. И наверняка знают, что он приносит стрессы, невозможность сосредоточиться на работе, высокую пеню и штрафы при малейшей просрочке платежа. И даже при этом есть достаточно ситуаций, когда потребительский кредит может помочь выбраться из тяжелой ситуации.
Реально кредитующие сегодня банки предлагают нецелевые кредиты наличными под ставку 55-60% годовых в гривне, на срок от года до трех лет. Максимальная сумма кредита – 15 тысяч гривен. Кредиты на приобретение услуг (а именно на ремонт) дают под 49,39% годовых в гривне при максимальной сумме кредита 100 тысяч гривен. Только один банк выдает кредитные карты с максимальным лимитом 3000 гривен.
Автокредит
Другой популярный среди украинцев вид кредита — автокредит, предназначен для покупки автомобиля, при котором залогом выступает автомобиль. Сегодня банки кредитуют только новые машины, ни один банк не дает кредит на покупку поддержанных авто (исключение, если покупаете залоговое авто у банка). Автомобили кредитуют 9 банков по всей Украине, из них 5 представлено в Севастополе. Сроки кредитования составляют в среднем 1-3 года, хотя есть банки, готовые дать кредит и на 5 лет. При покупке авто в кредит также придется внести авансовый платеж в размере 25-50% от стоимости машины, без наличия первого взноса купить машину сегодня не удастся. Многие банки готовы кредитовать автомобили определенной марки (кстати, от марки также зависит и уровень ставки по кредиту), поэтому найти сочетание банк — желаемый автомобиль достаточно сложно. При этом ставки по кредитам на авто составляют 24-26% годовых. Есть также кредиты, которые дают под 1, 4, 10% годовых. Такие маленькие ставки предусмотрены в отдельных банках под определенные модели.
Ипотека
Ипотечный кредит — это кредит на покупку недвижимости, который выдается на долгие сроки (10-30 лет) и под более низкие проценты, чем другие кредиты. Выдача ипотечных кредитов позволила многим украинцам обрести жилье. С другой стороны, в прошлом доступность ипотеки подтолкнула рынок недвижимости к росту цен на квартиры. Сегодня, когда цены на квартиры (особенно на вторичном рынке) значительно упали, покупка квартиры в кредит становится привлекательной. Но ипотечные кредиты дают только 6 банков по всей Украине, из которых только один представлен в Севастополе. Чтобы получить ипотечный кредит сегодня, необходимо иметь аванс (от 40% до 85% стоимости недвижимости). При этом процентные ставки колеблются на уровне 22-27% годовых в гривне. Напомним, что сегодня ни один банк не кредитует население в валюте.
Под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это кредит, который дается на различные цели (крупные покупки, открытие бизнеса и т.д.), залогом в котором выступает недвижимость заемщика. Данный вид кредита удобен для человека тем, что его можно брать на что хочешь. Но при невыполнении своих обязательств есть риск потери недвижимости (а зачастую, единственного жилья, в котором проживает семья). Кредиты под залог недвижимости дают два банка. Реальные условия получения такого кредита: срок 5-7 лет, под 25-28% годовых в гривне, с суммой кредита от 25 тыс. до 500 тыс. гривен.
Стоит отметить, что для того, чтобы получить любой кредит, необходимо показать банку «белый» доход. Ни один банк не выдает кредиты без официального заработка у заемщика. Для частных предпринимателей необходимо показать отчетность за последние 6 месяцев.
Ваши финансовые советники Юлия ПРУСАКОВА и Юрий СЕРЕДА
