Деньги в банку?

По данным Украинской ассоциации инвестиционного бизнеса, около 70% украинского населения предпочитают хранить деньги дома и только один процент всецело доверяет банковской системе!

Зато теперь понятна позиция большинства населения Украины, которое на полном серьезе заявляет, что ни во что и никому они уже не верят, что лучший банк — это стеклянная банка.

Предлагаем разобраться. Ко всему, особенно к финансовому вопросу, у нас относятся очень эмоционально — обсуждают в общественном транспорте, верят всему, что показывают по телевизору, даже некоторым обещаниям политиков, справляются у соседки про стабильность банка и т.д. Можете сами дополнить этот список. Мы же предлагаем подойти к финансовому вопросу, отбросив эмоциональный налет. Просто возьмите калькулятор.

Защитим деньги от наших страхов

Допустим, что мы поддались общественной панике, побежали в банк и с боем отвоевали свои деньги. Что дальше? Конечно, в банку и надолго.

Итак, тысяча гривен, припасенная на черный день через пять лет (допустим, что средний уровень инфляции 12%):

Прошел первый год: 1000 – 12% = 880 грн.
Прошел второй год: 880 – 12% = 774,5 грн.
Прошел третий год: 774,5 – 12% = 681,5 грн.
Прошел четвертый год: 681,5 – 12% = 600 грн.
Прошел пятый год: 600 – 12% = 528 грн.

Ну что вы, количество денег в вашей банке по-прежнему будет прежним, но купить на них можно не больше, чем сегодня на 528. Есть над чем подумать.

А теперь попробуем набраться смелости и все-таки оставить эту кровную тысячу в банке по ставке 18% годовых (конечно, сейчас дают и больше, но мы ведь не гонимся за высоким процентом, нам важна надежность).

Для справки: в данном случае полученный после вычета инфляции процент равняется не 18% – 12% = 6%, а так как инфляция уменьшает и 1000 грн, и приросшие деньги, то считаем по формуле (0,18 – 0,12)/(1 + 0,12) = 0,054, т.е. 5,4%.

Так как действие инфляции мы уже учли, получим:

Прошел первый год: 1000 + 5,4% = 1054 грн.
Прошел второй год: 1054 + 5,4% = 1111 грн.
Прошел третий год: 1111 + 5,4% = 1171 грн.
Прошел четвертый год: 1171 + 5,4% = 1234 грн.
Прошел пятый год: 1234 + 5,4% = 1300 грн.

Не бог весть какой доход. Но мы сделали главное — защитили деньги от инфляции и от собственных страхов. Конечно, на счету в банке будет сумма 2285,75, но реально купить на эти деньги вы сможете столько же, сколько и сегодня на 1300. Да уж, если сравнить наши 528 из банки и 1300 из банка, то покупательная способность отличается ровно в 2,5 раза. Разница очевидна, цифры говорят сами за себя. И как не отреагировать эмоционально на такие подсчеты?

Давайте разберемся: почему же все-таки банк, а не банка?

Во-первых, как было показано выше, ваши деньги хоть как-то защищены от инфляции, при условии, что процент инфляции ниже процента по депозиту. Размещение денег в банке — это прежде всего сохранение, а не заработок.

Во-вторых, банк защищает наши сбережения от нас самих! Наверняка вам знакомы люди, которые с переходом на зарплатные карточки стали меньше тратить и у них появились некоторые сбережения. Действительно, когда деньги находятся вне нашего доступа, соблазн их потратить уменьшается.

Конечно, банковский вклад защищает деньги от физической кражи из дома либо из кармана (если вы пользуетесь пластиковой картой). Кроме того, деньги защищены от «исчезновения», если мы вкладываем их в надежный банк. Поэтому к выбору банка стоит относиться со всей серьезностью.

Будьте финансово здоровы. Ваши финансовые советники Юлия Прусакова, Юрий Середа.

Вопрос: «Кроме перечисленных плюсов банковских вкладов, есть и минусы. Например, обналичить деньги возможно только в том отделении, в котором делали вклад. А использование пластиковых карточек становится невозможным, когда в торговых центрах и супермаркетах не работают терминалы. Сейчас очень часто и в банкоматах нет денег. Как таких случаев избежать?»

— Для начала потребителю следует ответственно относиться к выбору финансового учреждения (т.е. банка). Определить для себя критерии выбора: например, близость отделения, удобство обналичивания денег, уровень сервиса, грамотность персонала. И строить свой выбор стоит не только на рекламе, но и на отзывах других клиентов, которые, возможно, уже сталкивались с неудобствами конкретного банка.

Кроме того, различные банковские счета следует использовать для разных целей. О целях их существования мы обязательно поговорим в одной из наших статей. Кроме того, я не думаю, что в случае возникновения проблем следует ругаться с банком. Можно просто сделать вывод о качестве его работы. Если же не получается расплатиться с помощью карты в супермаркете, возможно, есть проблема во временном сбое системы. Какой может быть выход? Заранее планируйте свои покупки и имейте запас наличности.

P.S. Уважаемые читатели, вы можете задавать вопросы по личным финансам через редакцию «СГ». С удовольствием ответим на них в рубрике «Финансы моей семьи».