Зачем нужно страховаться

Обычные граждане Украины еще достаточно плохо воспринимают такой финансовый продукт, как страхование жизни. Причины этому могут быть разные: кто-то столкнулся на жизненном пути с навязчивым страховым агентом и личный негативный опыт перенес на всю отрасль, а кто-то не понимает, зачем нужно страховаться. Но тем не менее до некоторых пор сфера страхования жизни стремительно росла и в количестве привлеченных денег, и в количестве застрахованных лиц. Рост рынка страхования в прошлые годы произошел благодаря росту кредитования. Для минимизации собственных рисков банки обязывали всех ипотечных заемщиков страховать свою жизнь. Поэтому развитие пошло по пути «не хочу, но надо».

Ранее мы уже рассматривали вопросы страхования жизни. Суть накопительного страхования состоит в следующем. Клиент хочет за определенный срок (обычно от 10 до 30 лет) накопить определенную сумму и одновременно застраховать жизнь. С этой целью он заключает договор со страховой компанией и обязуется вносить регулярные платежи. Ежегодный платеж определяется исходя из пола, возраста, состояния здоровья и суммы, которую хочет накопить клиент. Платежи будут меньше, если страхуется молодой человек, больше — если пожилой, т.к. риски в этом случае больше. Если страховой случай не наступает, то человек получает страховую сумму плюс инвестиционный доход.

Застраховаться можно в гривне, евро, долларе и даже в золоте — валюта страхования определяется по желанию клиента. Здесь важно обратить внимание на потенциальные валютные риски: сможете ли вы продолжать оплату полиса при изменении курса валюты?

Страхование жизни — это первый кирпичик фундамента финансового благополучия семьи. Многие люди, которые рано или поздно начинали откладывать деньги на какую-либо цель (квартира, машина, образование детей, бизнес), сталкивались с тем, что вдруг происходило непредвиденное событие, которое опустошало все заначки. После этого накопление начиналось заново. После нескольких безуспешных попыток брали кредит — все-таки дисциплинирует.

Получается, что страхование жизни обеспечит достижение ваших целей, даже если в жизни случаются неприятные обстоятельства и деньги уходят на покрытие дыр в бюджете.

В каких случаях стоит задуматься о приобретении полиса накопительного страхования?

— В семье есть маленькие дети, престарелые родители, неработающая супруга и только один кормилец, который их обеспечивает. Какая судьба ждет семью, если с кормильцем что-то случится? Любящий и ответственный человек об этом думает заранее.

— Супруга ведет домашнее хозяйство и смотрит за детьми, а супруг 20-30 лет работает, при этом зарабатывает себе хотя бы минимальную государственную пенсию. В случае развода женщина будет вынуждена идти работать или надеяться на финансовую поддержку бывшего мужа. Молодой семье лучше сразу заключить полис накопительного страхования для супруги. Если все будет хорошо, деньги останутся в семье, если нет, женщина не будет голодать на пенсии.

— При разводе, если ребенок остается с матерью, а отец платит алименты. При этом он не уверен, что супруга тратит деньги на ребенка, а не на себя. В таком случае отец может оформить накопительную страховку на ребенка, по которой ребенок сможет в установленный срок получить деньги на образование, или на первый взнос на квартиру, или на начало собственного бизнеса.

— Бабушка хотела бы помочь внуку, но предполагает, что деньги до него не доходят, так как у молодой семьи и так большие текущие расходы. Бабушка также может оформить полис страхования и обеспечить внуку надежное будущее.

— У вас благополучная семья и есть маленькие дети. Можно оформить полис перекрестного страхования, когда по одному полису застрахован и родитель, и ребенок. Если все будет хорошо, то дети смогут получить деньги на обучение.

Один из основных плюсов страхования жизни — это необходимость соблюдать дисциплину платежей. В то же время есть и недостатки. Если пропустили один платеж, то теряете страховую защиту по полису. При досрочном расторжении (обычно до 5 лет) полиса вы получите 70-80% выкупной суммы, т.е. это прямой убыток.

Оформляя полис страхования жизни, необходимо взвесить все плюсы и минусы, а также оценить свою платежеспособность на срок действия полиса.

Ваши финансовые советники Юлия ПРУСАКОВА и Юрий СЕРЕДА