Возобновляется ипотека
Нацбанк Украины обещает выгодную ипотеку, граждане могут выбирать: верить государству или нет.
Начиная с первого квартала 2012 года Национальный Банк обещает удовлетворить потребности граждан Украины в ипотеке. Все будет реализовано посредством государственной программы в этом году. Таким образом планируют утолить спрос в размере 30 млрд грн.
Согласно сообщению председателя Национального банка Украины Сергея Арбузова, в 2012 г. государство планирует обеспечить потребности страны в ипотечном кредитовании. Для этого будет внедрена программа доступных ипотечных кредитов, которые будет предоставлять Ощадбанк и несколько иностранных банков. Должны появиться условия ипотечного кредитования на срок не менее 10 лет и с процентной ставкой не более 14% в гривне. Таким образом, кредиты станут доступными для «среднестатистической семьи», которая имеет возможность «тратить в месяц на эти вещи» около 3-4 тыс. грн.
Напомним, по информации Государственной службы статистики, средняя зарплата штатных работников в ноябре 2011 г. в Украине составила 2,72 тыс. грн.
В прошлом году объемы ипотечного кредитования украинскими банками не только не вышли на докризисные уровни, но и даже существенно уменьшились. Общий ипотечный портфель продолжает сокращаться за счет погашения ранее выданных валютных кредитов.
Так, по данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, еще в начале осени ипотечные займы предоставляли около 40 банков, в декабре их число сократилось вдвое. Реально же выдающих ипотеку банков еще меньше — их можно пересчитать на пальцах одной руки.
Даже те финучреждения, которые еще в начале года якобы выдавали ипотеку, уже заморозили кредитование даже надежных заемщиков. Сегодня мало кому из банков есть чем гордиться в выдаче кредитов на покупку жилья. Сейчас в банковском секторе условия выдачи кредитов ужесточились настолько, что это зачастую отпугивает людей. Например, многие банки перешли на схему с «плавающей» ставкой по кредиту и предоставляют займы на срок не более 10-15 лет.
Также, несмотря на формальное заявление наличия программ кредитования, некоторые банки отказывали клиентам в выдаче кредитов в последние месяцы ввиду проблем с наличием гривны. С этим было связано и повышение процентных ставок на 2-3 процента.
На сегодняшний день ипотечные кредиты предлагаются банками под процентную ставку около 20-24% годовых. Но вместе с этим многие банки предоставляют кредиты совместно с Государственным ипотечным учреждением на условиях рефинансирования по значительно более привлекательным процентным ставкам. Такие кредиты доступны гражданам Украины под 14,5-15,5% годовых.
Хотя даже в такой ситуации эксперты сомневаются, что государственная программа будет пользоваться широкой популярностью. Теоретически удовлетворить спрос на ипотеку в размере 10-30 млрд грн за год возможно. Ощадбанк обладает разветвленной сетью отделений, а на рынке достаточно специалистов по ипотечному кредитованию, чтобы обеспечить сопровождение процессов оформления и предоставления ипотечных кредитов. Но ситуацию будет определять спрос.
Согласно нашей практике за последнее время, клиенты если и брали ипотечные кредиты, то это не были кредиты на покупку жилья в обычном их понимании, то есть на 20 лет с первоначальным взносом 20%. Зачастую это было докредитование, когда заемщик имел своих 60-70% средств на покупку жилья. Учитывая экономическую неопределенность, вряд ли можно будет найти кредитоспособных и заинтересованных заемщиков. Граждане Украины, к сожалению, уже проходили горький опыт с банками когда во время кризиса возможность платить по ипотечным кредитам исчезала, а банки изымали и продавали квартиры, а разницу человек оставался должен, потеряв квартиру. Таких потерь не избежали даже некоторые начальники отделений банков в Севастополе. Даже при условии кредитования под 14% данные кредиты не будут по карману для обычных заемщиков. Также не будет большого роста кредитования и ввиду предстоящего замедления роста экономики.
Если вы все-таки решитесь на ипотечный кредит, то предварительно хорошо взвесьте, останутся ли ваши доходы такими же в будущем, как и сегодня. Таким образом вы исключите риски потери жилья.
